外貨投資とは?基本・投資のポイント(初心者、はじめての方用) | インデックス投資で資産運用

外貨投資とは?基本・投資のポイント(初心者、はじめての方用)

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外貨投資とは?基本・投資のポイント(初心者、はじめての方用)

外貨投資とは?基本・投資のポイント(初心者、はじめての方用)



日銀の金融緩和・マイナス金利の影響により、日本円と比べて利回りが良い、外貨への投資が注目を集めています。円預金が年率0.001%近辺の金利水準の中、外貨投資なら、通貨によって、数%以上の高利回りが期待できます。

本記事では、外貨投資の基本・運用のポイント、またオススメの外貨投資型の金融商品を紹介します。円預金よりも相対的に利回りの高い外貨で賢い運用に挑戦してみましょう。

参考 2016年おすすめの外貨投資は、以下をご参照ください。

外貨投資(積立FX、外貨MMF、外貨預金)のオススメは?2016年ランキング
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目次

外貨投資で利益を出す仕組み

外貨投資と聞くと、なんだか難しいと感じてしまうかもしれませんが、実はとても簡単です。簡単に言えば、円を空港など両替所、または銀行で外国通貨に交換することも、外貨投資と言えます。基本的に、外貨投資で利益が出る理由に、以下の2つのポイントがあります。

  • 海外の高い金利
  • 円安による為替差益

以下、それぞれのポイントを詳しく見ていきます。

外貨投資メリット1:海外の高い金利

金融緩和やマイナス金利により、日本では低金利が定着しています。メガバンクやゆうちょなど多くの銀行で普通預金は年率0.001%程度の水準です。

しかし、海外では年利2%~5%という高金利の国(オーストラリア、南アフリカなど)が存在します。日本の何万倍もの金利水準となっています。海外の高い金利を利用することで、資産を長期的に増やしていくことが可能です。

【例】金利の違い・比較

  • 国内で100万預金(金利0.001%)⇒1年後10円の利息
  • 外国Aで100万預金(金利2%)⇒1年後2万の利息
  • *税金等は考慮していません。

このように、高金利の外貨に投資することで、1年でも円預金と比べて高い利回りを達成することができます。さらに長期で保有すれば、複利効果により、資産形成スピードが多く変わってきます。金利の力恐るべしですね。

外貨投資メリット2:円安による為替差益

外貨投資で利益が出る2つめの仕組みとして、為替差益があります。外貨投資を行った時と比べて、外貨投資を終える(外貨から日本円に戻す)時に、円安になっていれば、その分の利益が発生します。

110万円を外貨投資した際の為替差益の例

  • 購入時(1ドル110円):110万円 ⇒ 1万米ドル購入
  • 売却時(1ドル120円):1万米ドル ⇒ 120万円
  • ⇒10万円の利益(*税金等は考慮していません。)

このように、外貨投資商品の売却時に、購入時よりも円安(円の価値が外貨に対して下落する)が進んでいれば、その差分の利益が発生します。先に紹介した、利回り為替差益の両方で利益を狙うことが可能です。

一方、投資商品売却時に円高となっている場合、投資損が発生することもあります。この点は、外貨投資のデメリットと言えます。

ただし、そもそも外貨は高利回りなので、トータルでは利益をあげることが十分期待できます。また、米ドルなどの安定通貨を選ぶことで、為替リスクを低減することも可能です。

外貨投資でオススメの商品は?

以下、外貨投資の商品を選ぶ上でのポイントを解説し、それらのポイントをふまえ、注目のオススメ商品を紹介・解説します。

投資商品の選別のポイント

外貨投資の商品を選ぶ上のポイントは、以下の3点があります。

  • 投資コスト
  • 利便性
  • 安全性

外貨投資では、円と外貨を取引する際に為替手数料がかかります。この手数料(投資コスト)が低い商品を選ぶことで、投資パフォーマンスの確実な向上が望めます。

投資の利便性も重要です。働きながらでも、定期的に自動積立ができる商品を選ぶことで、手間を省いた投資を行うことが可能です。また、預金保険制度(ペイオフ)の対象になっているか否かも、資産の安全性という意味で非常に、重要となります。

以下、これらのポイントを考慮し、注目の外貨投資商品を解説します。

1位:積立FX

長期の安定外貨運用を目指す方のために開発された新しいサービスです。外貨預金外貨MMFよりも手数料が安く、また自動積立も小額から行うことができます(必要であればレバレッジも可能)。ペイオフの対象ともなっており、優位性と安定性を兼ね備えたサービスです。

本商品を実施している会社は、SBI FXトレードのみとなっています。私は、外貨投資として本商品を利用しています。ドルコスト平均法で自動積立ができるので、ビジネスパーソンの方にもオススメです。

参考 SBIFX積立FXの詳細は、以下の公式ページから確認できます
SBIFX積立FX

また、本ブログでの積立FXの解説・評価は、以下をご参照ください。

SBIFX積立FXとは?
FXと聞くと、短期売買が目的のハイリスク・ハイリターンという、一般の人には近寄りがたい金融商品のイメージです。しかし、本記事...

2位:外貨MMF

株式や投信と損益通算できるメリットがあります。ただし、手数料・コスト面では「積立FX」に劣ります。定期的な積立購入が可能な証券会社が少ないこともあり、個人的には、先に紹介した積立FXがオススメとなります。

参考 外貨MMFの詳細は、以下をご参照ください。

外貨MMFとは?メリット・デメリットの解説・評価
日銀の金融緩和・マイナス金利の影響により、日本円と比べて利回りが高い外貨への投資が注目を集めています。円預金が年率0.001...

3位:外貨預金

外貨投資と言われて、最初に「外貨預金」が思いつく方が多いと思います。しかし、外貨預金は、以下の理由から、定期外貨積立と比べて、良い商品とは言えません。

  • 為替手数料が高い
  • 金利が低い
  • ペイオフの対象でない

他外貨投資商品と比べて、円と外貨の両替にかかる為替手数料が高く、金利水準が低い点がデメリットです。また、ペイオフの対象外となっているため、極端な銀行が破綻すれば、価値が0円となってしまうこともあります(積立FX、外貨MMFはペイオフ対象!)。

参考 外貨預金の詳細は、以下をご参照ください。

外貨預金のメリット・デメリット。デメリットを補う投資商品とは?
日銀の金融緩和・マイナス金利の影響により、日本円と比べて利回りが高い外貨への投資が注目を集めています。円預金が年率0.001...

このように、投資商品を選別し外貨投資を行うことで、相対的に高い利回りで資産運用を行うことができます。積立FXを利用すれば、ビジネスパーソンの方でも、便利に、しかも超低コストで、小資金から外貨積立を行うことができます。ぜひ活用してみてください。

SBIFX定期外貨取引(レバレッジ付き)のメリット・デメリット

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参考 SBIFX積立FXの詳細確認・無料口座開設は、以下の公式ページから行えます。口座開設は5分程度できますし、開設費・維持費は無料なので、まずは口座開設時の資料を参考んに小額から実践してみるのも良いでしょう。
SBIFX積立FXの詳細確認・無料口座開設

また、積立FX口座の開設方法・手順、また取引のはじめ方は、以下をご参照ください。

SBI FX積立FXの口座開設の方法・解説(画像付き)
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SBI FX積立FXのはじめ方、取引方法や手順のまとめ(画像付き)
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