マイナス金利下の銀行預金は楽天銀行がオススメ!

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マイナス金利下の銀行預金は楽天銀行がオススメ!

マイナス金利下の銀行預金は楽天銀行がオススメ!



マイナス金利の影響により、各銀行の普通・定期預金金利が低下しています。そんな中、相対的に高い普通預金金利を誇るのが、楽天銀行です。

本記事では、マイナス金利下の銀行金利や国債金利を解説しつつ、マイナス金利下で相対的に金利の高い楽天銀行(マネーブリッジ)を紹介・解説します。

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マイナス金利決定後の銀行預金金利

マイナス金利による家計の影響は、ローン金利の低下というメリットもありますが、銀行預金金利の低下というデメリットもあります。

日経新聞の記事によれば、新生、ソニー、横浜、八十二銀行などが、預金金利を過去最低水準まで下げているようです。また、横浜銀行および八十二銀行が、1年以下の定期預金の金利が普通預金と同じ年0.02%になり、ソニー銀行は普通預金金利を0.02%から0.01%に引き下げたようです。

参考 マイナス金利の概要やその影響は、以下をご参照ください。

マイナス金利の家計への影響(預金金利、住宅ローン、資産運用など)
2016年1月29日日銀金融政策決定会合において、マイナス金利の導入が決定されました。デフレ脱却のためとのことですが、どのよ...

普通預金金利0.1%の楽天銀行(マネーブリッジ)

以上のように、マイナス金利時代に入り、各銀行の普通・定期預金金利は低下しています。しかし、このような時代にあって、相対的に金利が高い銀行が、楽天銀行です。

楽天銀行マネーリッジと特徴・他銀行の比較

楽天銀行の普通預金の金利は通常0.02%です。しかし、楽天証券の無料口座開設を行い、マネーブリッジを行うことで、楽天銀行の普通預金金利は5倍の0.1%となります。

銀行名普通預金金利
イオン銀行
イオンカードセレクト
0.02%
(0.12%)
楽天銀行
マネーブリッジ
0.02%
(0.1%)
SBJ銀行0.02%
東京スター銀行0.02%
オリックス銀行0.02%
じぶん銀行0.001%
ソニー銀行0.001%
セブン銀行0.001%
住信SBIネット銀行
SBIハイブリッド預金
0.015%
(0.001%)
ゆうちょ銀行0.001%
三菱東京UFJ銀行0.001%
三井住友銀行0.001%
みずほ銀行0.001%

上表の金利比較表からもわかるように、他の金融機関(ゆうちょ:0.03%、大手メガバンク:0.02%)と比べても、マネーブリッジ後の楽天銀行の普通預金金利は高水準で、お得であることがわかります。

住信SBIネット銀行でも、同様のサービスとしてSBI証券とのSBIハイブリッド預金がありますが、こちらの金利は0.02%となっており、楽天銀行(マネーブリッジ)の方が、お得になっています。

実際、私も楽天銀行(マネーブリッジ提携後の)普通預金に、生活費・無リスク資産・生活防衛金などを預けています。少しでも金利の高い銀行に預けて、より効率的な運用を行いましょう。

参考 無リスク資産・生活防衛金に関しては、以下の記事をご参照ください。

生活防衛金の運用方法と配分(ロケーション)
資産運用・投資を始める前に行うべき重要なことは、生活防衛金の確保です。生活防衛金とは、いざという時に家族や自分を守るための資金です。資産...

以下、楽天銀行楽天証券のマネーブリッジの方法・手順を説明していきます。

楽天銀行・楽天証券のマネーブリッジの方法・手順

楽天銀行・楽天証券のマネーブリッジを行う方法を説明します。まずは大まかな流れ・手順を説明します。楽天銀行・楽天証券のマネーブリッジを行う方法・手順は以下の手順となります。

  1. 楽天銀行口座を開設する。(楽天銀行の口座を持っていない方)
  2. 楽天証券口座を開設する。(楽天証券の口座を持っていない方)
  3. マネーブリッジの申請を行う。

参考 楽天銀行および楽天証券の詳細確認・無料口座開設は、以下のページから行うことができます。今なら楽天証券の口座開設キャンペーンで最大17万円相当のポイントがもらえます(9月30日)。

手順1. 楽天銀行口座を開設する。(楽天銀行口座をお持ちでない方のみ)

マネーブリッジの申請には、楽天銀行口座の開設が必要です。以下の楽天銀行公式ページから無料で口座開設できますので、まだ口座をお持ちでない方は、ご覧ください。
楽天銀行 口座開設

参考 楽天銀行の評価・解説は、以下をご参照ください。

楽天銀行の評価(メリット・デメリットなど)
ネット銀行は、利便性・各種サービスに優れ、金利面も普通・定期預金と高水準です。中でも、楽天銀行 は、利便性・金利面で、魅力的な銀...

手順2. 楽天証券口座を開設する。(楽天証券口座をお持ちでない方のみ)

マネーブリッジ申込には、楽天銀行だけでなく楽天証券の口座も必要となります。以下の公式ページから無料口座開設ができますので、まだ口座をお持ちでない方はご覧ください。
楽天証券

手順3. 楽天銀行にログインして、マネーブリッジを申し込む

楽天マネーブリッジ申込ページからマネーブリッジを申し込みます。以下のページをクリックすると左図のような画面となります。
楽天マネーブリッジ申込ページ

左図下方にある「マネーブリッジ申込」ボタンをクリックしてください。その後楽天銀行のログイン画面に移ります。ログイン後、ウェブページの指示に従って申込みを行えば、マネーブリッジの完成です。

マネーブリッジ申込画面

手順4. 普通預金金利を確認する

マネーブリッジの申込・手続き完了後に、楽天銀行にログインし、普通預金金利が、5倍の0.1%になっているか確認しましょう。

上図は、楽天銀行にログイン後のトップページ画面です。トップページ右上の普通預金金利から現在の金利水準が確認できます。マネーブリッジ手続き完了後、金利が0.1%になっていることがわかります。

楽天銀行普通預金金利確認画面

また、楽天銀行から金利水準に関する通知がメールで来ます。そちらもご確認ください。

楽天証券・楽天銀行マネーブリッジのまとめ

  • 楽天銀行・楽天証券のマネーブリッジを行うことで、楽天銀行普通預金金利が、5倍の0.1%となる。
  • マネーブリッジ申込には、楽天銀行・楽天証券の口座開設が必要。
  • 口座開設後、楽天銀行のウェブページから、マネーブリッジを申し込むことができる。

参考 本記事で紹介した口座やサービスは、以下の公式ページから詳細確認・無料申込みができます。今なら口座開設キャンペーンで最大17万円相当のポイントがもらえます。(9月30日まで)

楽天証券

イオン銀行なら普通預金金利が0.12%

さらに優位な運用先が、イオン銀行の普通預金です。イオンのクレジットカードである「イオンカードセレクト」を発行することで、その金利が0.12%になる点です。

イオンカードセレクトとは、クレジットカードと銀行キャッシュカード、また電子マネー「WAON」の機能・特典が一枚に集約された、利便性の高いカードです。イオン銀行のキャッシュカードとして、またクレジットカードやポイントカードとして、イオン内でお得に買い物が楽しめます。

参考 イオン・イオンモールでの節約方法は、以下をご参照ください。

イオン・イオンモールのお得な節約術。クレジットカード・株主優待活用術など
イオンやイオンモールは、買い物だけでなく、各種アミューズメントが楽しめるショッピグモールとして、私も含めたくさんの方々に欠か...

イオンカードセレクトの申込み・発行費・維持費は、全て無料です!イオン銀行の口座を持っていない方でも、イオンカードセレクトを申し込めば、同時にクレジットカードの発行と銀行口座の開設ができるので、煩わしい申込みもなく、簡単で便利です。すでにイオン銀行の口座を持っている方でも、イオンカードセレクトの発行で金利は0.12%にUPします。

参考 イオンカードセレクトについての詳細は、以下をご参照ください。
http://investment-by-index-invest.com/aeon-card-select/

口座開設やカード発行にお金はかかりませんし、お店でお得にお買いものができ、さらに銀行預金金利0.12%は破格の高水準なので、かなりお得なカードと言えます。

参考 イオンカードセレクトの詳細確認・無料お申し込みは、以下の公式ページから行えます。今ならキャンペーンで、最大5,000円相当のポイントがもらえます(10月31日まで)。
イオンカードセレクトの詳細確認・無料申込み

また、イオンカードセレクトとイオン銀行を同時に申込む手順やイオン銀行の特徴は、以下をご参照ください。

イオンカードセレクトの申込み方法。イオン銀行の口座開設までの流れ等
マイナス金利の影響により、ゆうちょ銀行や大手メガバンク、ネット銀行が、普通預金金利を大幅に引き下げる中、イオン銀行はイオンカ...
イオン銀行のメリット・デメリット。普通預金金利が0.12%!
私が2016年になって口座開設を行った唯一の銀行が、本記事で紹介するイオン銀行です。マイナス金利の影響により、ゆうちょ銀行や...

外貨定期預金は、さらに有効!

相対的に金利水準の高い米国ドルなどの外貨へ預金を行うことも、マイナス金利下の資産運用で有効な手段です。実際、マイナス金利導入後、日本の多くの銀行は外貨や外国債券への投資を加速するとも言われています。

外貨預金は様々なサービスがありますが、SBIFX積立FXが最もオススメです。FXと聞くとリスクが高い商品のように感じますが、このFX特有の短期売買を目的としたものではなく、FXのメリットを利用した外貨定期預金の類似的な商品となっています。

SBIFX積立FXのメリットには、以下の4つがあります。

  • 為替手数料(スプレッド)が安い!
  • 金利(スワップポイント)が魅力的な水準
  • レバレッジを1倍~3倍の範囲で選択可能
  • 資金の安全性(業者が破綻しても全額が保護)
  • 積立は、毎月・毎週・毎日から選択が可能(時間の分散ができる!)

FX取引の特性を活かして、手数料の安さ金利水準の高さを実現しています。一般の外貨預金は1ドルあたり1円程度の手数料がかかりますが、SBIFX積立FXなら0.05円と超低コストです。コストは投資家への確実なマイナスリターンとなるため低コストの運用を行うことは極めて重要です。

参考 今なら優遇金利キャンペーンでスワップポイントがなんと2倍と超お得な運用が行えます(3月30日まで)。キャンペーン詳細は、以下をご参照ください。

SBI FX積立FXスワップポイント2倍優遇キャンペーン!
外貨預金関連の商品として人気のSBIFX積立FXが、スワップポイント2倍の優遇キャンペーンを開始しました。マイナス金利導入に...

また、実際には外貨預金は預金保険制度(ペイオフ)の対象外なので、一般の銀行外貨預金には不安がありますが、積立FXは信託保全されているので全額が守られます。このように、資産の安全面から見ても、優れた外貨預金商品です。

このようにFXトレードのノウハウを活かしたお得な外貨取引は、SBIFX積立FXのみとなっています。マイナス金利下では、日本円で資産を持っていても、円の価値は落ち、金利も落ちる一方です。この機会に外貨預金を始めてみるのも良いでしょう。(ちなみに、私もSBIFX積立FXで運用を始めてみました。)

SBIFX定期外貨取引(レバレッジ付き)のメリット・デメリット

SBIFXトレード
口座開設(無料)
メリット
  • 他商品と比較して、コスト・金利が魅力的な水準
  • 1倍〜3倍のレバレッジを選択可能
  • 購入する頻度を毎月・毎週・毎日の3パターンから選択可能
  • 全額が信託保全されるので、業者つぶれても全額保証
デメリット
  • 株式・投資信託と損益通算ができない。

参考 SBIFX積立FXの詳細確認・無料口座開設は、以下の公式ページから行えます。口座開設により、たくさんの外貨情報を受け取れますし、口座開設費・維持費ともに無料なので、まずは口座開設を行い、操作方法などを確認、試してみると良いでしょう。今ならキャンペーンでスワップポイントが2倍に優遇されおトクです(3月30日まで)。
SBIFX積立FX

また、本ブログでのSBIFX積立FXの解説・評価、また口座開設の方法・手順は、以下をご参照ください。

SBIFX積立FXとは?
FXと聞くと、短期売買が目的のハイリスク・ハイリターンという、一般の人には近寄りがたい金融商品のイメージです。しかし、本記事...
SBI FX積立FXの口座開設の方法・解説(画像付き)
マイナス金利の導入後、注目を集めているのがSBIFX積立FXです。高金利の外貨を小額から、外貨預金のように積み立てることがで...

SBIFXトレード

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